Actualización del núcleo bancario: Por dónde empezar

La banca se enfrenta a un cambio aterrador. Mientras los neobancos, las aplicaciones FinTech, los servicios de pago P2P y más plataformas de transacciones digitales se hacen más populares, los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito que aún no se han replanteado su plan a 3-5 años para la escalabilidad y el crecimiento están en la cuerda floja.

¿Cómo pueden los bancos tradicionales cerrar esta brecha? Para seguir siendo competitivos, los bancos tendrán que transformar por completo su sistema bancario central -de heredado, local, presencial y manual- a soluciones bancarias centrales inteligentes, centradas en el cliente y basadas en la nube, e integrar tecnologías inteligentes de autoservicio que ayuden a los clientes, no que los aíslen.

¿Qué es un sistema bancario central? 

Unsistema bancario central es la plataforma central que procesa las transacciones bancarias diarias y publica las actualizaciones de las cuentas y otros registros financieros. Es el motor que impulsa labanca online, las aplicaciones móviles, los cajeros automáticos y las operaciones de las sucursalesde .

El problema es que muchos de estos sistemas se construyeron hace décadas. Se diseñaron para un mundo en el que primaban las sucursales, no para uno dominado por labanca digital y lospagos en tiempo real( ). Hoy en día, los bancos se enfrentan al cierre de sucursales y a una baja participación de los clientes porque sus núcleos bancarios no dan abasto:

• Lentitud en el lanzamiento de productos debido a la rigidez de las arquitecturas.
  
  
• Costes elevados por procesos manuales e infraestructuras anticuadas.
  
  
• Integración limitada con las modernas API bancarias centrales y las plataformas fintech.
  
  
• Experiencias de cliente incoherentes en las sucursales frente a las plataformas digitales.
  
  
  

La modernización del core bancario es un gran tema de debate en estos momentos entre los principales bancos, pero todos los caminos tienen que empezar por algún sitio. Las integraciones de API y las adquisiciones de FinTech son un buen punto de partida, pero ¿son estas soluciones primero el cliente o primero el banco? 

Poner al cliente en primer lugar debería estar en la mente de todo ejecutivo bancario antes de iniciar su estrategia de transformación. 

El cliente es lo primero en la era del pago digital

Sí, la nueva generación de clientes quiere transacciones más rápidas. Esto nos hace pensar inmediatamente sólo en el espacio de las transacciones digitales. Sin embargo, las sucursales físicas siguen desempeñando un papel fundamental para las personas y los clientes, y deben seguir formando parte del modelo bancario básico para captar y ofrecer a los clientes servicios que no pueden obtener sin entrar en una sucursal.

Aunque la experiencia en la sucursal es importante, tiene que evolucionar hacia un enfoque más centrado en el cliente. 

Los puestos de cajero, el uso de efectivo y las sucursales están disminuyendo al mismo tiempo, lo que debería decirle algo.

La sucursal tradicional ya no ofrece a los clientes lo que necesitan o desean. El uso de cajeros automáticos está desapareciendo porque siguen centrándose en el dinero en efectivo, y los clientes no quieren tener que tratar con cajeros cuando llegan a una sucursal. 

En lugar de ofrecer a los clientes los mismos servicios anticuados, las sucursales deben evolucionar sus modelos de autoservicio y cajeros hacia dispositivos "inteligentes" de nueva generación que permitan a los clientes ocuparse de sus transacciones en la sucursal:

• Abrir cuentas de forma independiente
• Imprima tarjetas de débito o crédito a la carta
• Generar cheques de caja sin ayuda del cajero
  
  

Esta innovación es un excelente ejemplo de cómola integración del sistema bancario central con dispositivos inteligentes puede transformar la experiencia del cliente y reducir los costes operativos. Sin embargo, no es la única pieza del rompecabezas. Es sólo el punto de partida. 

Qué buscar en un núcleo bancario moderno:

Para llegar a un modelo bancario totalmente centrado en el cliente con autoservicio modernizado, los núcleos bancarios van a necesitar todos los aspectos de las soluciones bancarias modernas. Esto es lo que deben buscar los directivos:

• Capacidad de respuesta en tiempo real:

Los sistemas heredados suelen basarse en el procesamiento por lotes, lo que genera retrasos. Unsistema modernode banca central en la nube permite actualizaciones en tiempo real, lo que permite a los clientes recibir servicios al instante, ya sea en línea o en la sucursal.

• Modular y basado en API

Laintegración modernadel core bancario requiere API abiertas que permitan una comunicación fluida entre el core y los sistemas externos, como los cajeros automáticos. Esta flexibilidad es crucial para desplegar nuevos servicios con rapidez y eficacia.

• Nativo en la nube y escalable

En lugar de utilizar sistemas locales obsoletos, un enfoque decore bancario basado en la nube ofrece escalabilidad y rentabilidad. La capacidad de la nube favorece el crecimiento y garantiza la continuidad del negocio en un mundo digital.

• Seguro y conforme

La seguridad y el cumplimiento de la normativa no son negociables. El modernosoftware de banca central debe construirse teniendo en cuenta protocolos de seguridad sólidos y el cumplimiento de la normativa, especialmente cuando se habilitan las transacciones de autoservicio.

Ventajas estratégicas de la transformación del core bancario

Para los directivos, las ventajas de latransformación del core bancario son tanto operativas como estratégicas:

• Reducción de costes: La automatización de las funciones de caja reduce las necesidades de personal y los gastos operativos.
  
  
• Satisfacción del cliente: Unos servicios más rápidos y cómodos mejoran la fidelidad y retención de los clientes.
  
  
• Facilitar la innovación: Un núcleo moderno facilita la rápida implantación de nuevos productos y servicios.
  
  
• Ventaja competitiva: Los bancos que adopten las soluciones de core bancario de pueden superar a las fintechs y a los retadores digitales.

Empezar con un proceso paso a paso: 

Unaconversión completadel núcleo bancario de puede resultar desalentadora, pero muchas entidades están adoptando un enfoque gradual:

• Empiece con el autoservicio: Como hemos dicho antes, despliegue máquinas modernas de autoservicio para automatizar las tareas de gran volumen de las sucursales.
  
  
• Modernice las interfaces: Utilice core banking APIs para conectar sistemas heredados con nuevas experiencias front-end.
  
  
• Migración a la nube: Transición a un sistema bancario central basado en la nube para una escalabilidad a largo plazo.
  
  
• Adopte una arquitectura modular: Sustituya los sistemas monolíticos por microservicios para aumentar la agilidad.

El futuro de la banca central es automatizado, basado en la nube y centrado en el cliente

Para los altos ejecutivos de los bancos, el camino hacia la transformación del modelo de banca central está claro. Piense primero en el cliente. ¿Qué quiere de su banco o cooperativa de crédito? Como todo en la era digital, quieren respuestas que puedan obtener por sí mismos.

Los clientes modernos necesitan una banca moderna, pero es importante investigar el enfoque adecuado antes de elegir un modelo que podría ser demasiado complicado o no escalable. Invierta ensoluciones de banca central basadas en la nube , dé prioridad a laintegración de sistemas de banca central y reimagine la sucursal como un centro de autoservicio de alta tecnología.