¿Qué es un desierto bancario?

Cuando piensa en un desierto, ¿cuáles son las primeras imágenes que le vienen a la mente? 

Caliente. Seco. Mínimo. Varado. 

Un "desierto bancario" es algo así, excepto que con sucursales bancarias y recursos financieros.

Debido a la pandemia que está desplazando más transacciones a lo digital, cada vez se realizan menos transacciones en persona, lo que en última instancia conduce a un aumento del cierre de sucursales. De hecho, según un nuevo informe de Self-Financial, cada año se cierran unas 1600 sucursales bancarias en Estados Unidos.

Esta cifra hará que en 2041 Estados Unidos no tenga sucursales. ¿Cómo deben reaccionar los bancos? 

¿Qué son los desiertos bancarios?

Un desierto bancario es una zona geográfica, a menudo rural o urbana, donde el acceso a los bancos físicos y a los servicios financieros es muy limitado o inexistente. 

Como la mayoría de las realidades desafortunadas de hoy en día, tenemos que agradecérselo a la pandemia. Debido al cambio hacia lo digital y al aumento de cierres de sucursales mientras los cierres estaban en pleno efecto, las comunidades siguen luchando por estar cerca de las sucursales. Aproximadamente 12 millones de personas viven en comunidades "desérticas bancarias", donde los residentes viven a una cierta distancia de una sucursal:dos millas para las comunidades urbanas, cinco millas para las comunidades suburbanas, y 10 millas para las comunidades rurales

En estas regiones, los residentes a menudo tienen que recorrer largas distancias para llegar al banco más cercano, lo que puede dificultar enormemente la gestión de sus finanzas o el acceso a servicios bancarios básicos como depósitos, reintegros o cobro de cheques.

¿Cómo se desarrollaron los desiertos bancarios?

El auge de los desiertos bancarios se debe a varios factores:

• Cierre de sucursales: Uno de los principales factores que contribuyen a los desiertos bancarios es el cierre de sucursales bancarias locales. Debido a los avances tecnológicos, el aumento de los costes operativos y los cambios en el comportamiento bancario (como el crecimiento de la banca en línea), muchos bancos han reducido su presencia física, sobre todo en las regiones menos rentables o rurales.
  
  
• Consolidación de los bancos: Las fusiones y adquisiciones en el sector bancario también han desempeñado un papel importante. Los bancos más pequeños, centrados en la comunidad, suelen ser absorbidos por instituciones más grandes, que entonces reevalúan la necesidad de mantener sucursales en zonas menos pobladas, lo que provoca más cierres.
  
  
• Desigualdad económica: Muchos desiertos bancarios existen en barrios de bajos ingresos donde la actividad financiera es limitada. Los bancos tienden a invertir recursos donde ven potencial de beneficio, dejando desatendidas ciertas zonas.
  
  
• Brecha digital: Aunque las opciones de banca online y móvil se han ampliado, no todo el mundo tiene acceso a Internet o a teléfonos inteligentes. Esta brecha digital significa que incluso en las zonas donde la banca en línea es una opción, muchas personas siguen dependiendo de los servicios en persona, lo que hace que el cierre de sucursales locales sea aún más impactante.

Las consecuencias de los desiertos bancarios

La falta de acceso a los servicios bancarios tradicionales obliga a menudo a los particulares a recurrir a servicios financieros alternativos, como los establecimientos de cambio de cheques, los prestamistas de día de pago o las casas de empeño.

Estos servicios suelen cobrar comisiones y tipos de interés más altos, lo que puede conducir a un ciclo de dificultades financieras para quienes ya tienen problemas. Además, los desiertos bancarios afectan de manera desproporcionada a las comunidades minoritarias, los hogares con bajos ingresos y los residentes de edad avanzada, lo que agrava aún más la desigualdad económica.

Los desiertos bancarios no sólo perjudican a los consumidores, sino también a los propios bancos. 

Sin sucursales físicas, los bancos pierden clientes en favor de terceros. Según una encuesta bancaria de 2020, solo el 20 % de los clientes están comprometidos con su banco, y solo el 44 % apenas lo están.

¿Cómo pueden los bancos evitar los desiertos bancarios? 

A decir verdad, no hay una lista de formas de evitar que los bancos eliminen las sucursales. Algunos bancos están utilizando y probandolos ITM (cajeros interactivos ), que ofrecen a los clientes la posibilidad de hablar con cajeros y profesionales de la banca a través de videochats en directo . Sin embargo, los ITM siguen poniendo al profesional de la banca en el asiento del conductor, y no al cliente. 

Lo que los clientes realmente necesitan de los bancos es una solución de autoservicio que les permita realmente atenderse a sí mismos. Esto significa poder imprimir físicamente cheques seguros, documentos, tarjetas y mucho más en el dispositivo, sin necesidad de intervención profesional. Ahí es donde entra TellerCentral. 

TROY TellerCentral esla última tecnología desarrollada por TROY para dar a los bancos la capacidad de aumentar su alcance a los clientes, liberar tiempo para sus asociados en la sucursal, mientras que permite a sus clientes imprimir y acceder a los documentos de cajero por su cuenta. TellerCentral tiene el aspecto de un cajero automático, pero va más allá de la típica retirada de efectivo. 

• Accesibilidad: TROY TellerCentral puede desplegarse en lugares convenientes como tiendas de comestibles, centros comunitarios o incluso pueblos remotos, ofreciendo una amplia gama de servicios bancarios sin necesidad de una sucursal tradicional. Estos quioscos permiten a los usuarios realizar transacciones como depósitos, reintegros y consultas de cuentas con facilidad. Con la marca personalizada del banco, los clientes siempre podrán identificar y utilizar las funciones de su sucursal.
  
  
• Impresión segura: Una de las características clave de TROY TellerCentral es su capacidad para imprimir cheques y documentos bajo demanda, reduciendo la necesidad de que los clientes visiten sucursales bancarias lejanas o dependan de caros servicios de cobro de cheques. Esto permite a particulares y empresas de zonas desérticas gestionar sus finanzas de forma más eficiente.
  
  
• Despliegue rentable: A diferencia de las sucursales bancarias tradicionales, que son caras de construir y mantener, TROY TellerCentral ofrece una forma rentable para que las instituciones financieras amplíen su alcance a zonas desatendidas. Esta flexibilidad facilita a los bancos invertir en estas regiones sin incurrir en gastos generales significativos.
  
  
• Tecnología fácil de usar: La interfaz de TROY TellerCentral se ha diseñado pensando en la sencillez, garantizando que usuarios de todas las edades y niveles de comodidad tecnológica puedan acceder a los servicios que necesitan sin confusiones ni frustraciones. Esto es especialmente importante en zonas donde los residentes pueden estar menos familiarizados con las tecnologías bancarias digitales.
  
  
• Reducción de la brecha digital: Al proporcionar un punto físico de acceso a los servicios bancarios, TROY TellerCentral ayuda a salvar la brecha para las personas que pueden no tener las herramientas tecnológicas o el acceso a Internet necesarios para la banca en línea. Esto garantiza que los servicios financieros sigan siendo accesibles para todos, independientemente de sus conocimientos o recursos digitales.
  
  

TellerCentral: La nueva generación de la banca

Los desiertos bancarios son una preocupación creciente, sobre todo porque las sucursales bancarias siguen cerrando en zonas rurales y desatendidas. Sin embargo, soluciones innovadoras como TROY TellerCentral permiten reducir el impacto de estos desiertos ofreciendo opciones bancarias accesibles, seguras y asequibles. Al acercar los servicios financieros a las personas que más los necesitan, TROY TellerCentral contribuye a reducir la brecha y a crear ecosistemas financieros más inclusivos.

Con iniciativas como ésta, podemos trabajar por un futuro en el que los desiertos bancarios sean cosa del pasado y todo el mundo tenga acceso a las herramientas financieras que necesita para prosperar.

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