¿Qué es un NeoBank y son realmente útiles?

La banca ha avanzado mucho en los últimos años. Con una mayor demanda de transacciones más rápidas, los principales bancos de Estados Unidos han puesto de su parte para encontrar formas de facilitar las operaciones bancarias a sus clientes mediante la creación de carteras digitales, aplicaciones de pago P2P y mucho más. Pero si ha oído hablar de los "neobancos", probablemente sepa que están cambiando las cosas de forma drástica. Pero, ¿qué es exactamente un neobanco?

Imagina un banco completamente online, sin sucursales físicas. Todo lo que necesitas se gestiona en una aplicación o página web. Suena futurista, ¿verdad? Los neobancos utilizan la tecnología para hacer la banca más fácil, rápida y accesible.

Neobancos actuales:

• Campanilla
• Revolut
• N26

Los neobancos son algo más que una casualidad o una moda pasajera. Se prevé que este año experimenten un enorme crecimiento, con un mercado de transacciones neobancarias que alcanzará los 7.360 millones de dólares, según Statista.

La gran pregunta es si estos bancos digitales pueden sustituir totalmente a la banca tradicional, especialmente para las personas que siguen queriendo algún tipo de conexión física con su dinero, o si eso sigue siendo importante en una era de transacciones mayoritariamente sin efectivo. Aquí es donde entran en juego los quioscos de autoservicio. Estos quioscos actúan como punto intermedio, dando a los clientes acceso a algunos servicios financieros prácticos sin necesidad de una sucursal completa.

¿Qué es la fintech y cómo forman parte de ella los neobancos?

Para entender realmente en qué consisten los neobancos, conviene saber qué es la fintech. Abreviatura de "tecnología financiera", fintech significa utilizar la tecnología moderna para mejorar los servicios financieros. Piense en aplicaciones de pago por móvil, plataformas de inversión o roboasesores que le ayuden a planificar sus finanzas.

Los neobancos son un buen ejemplo de fintech en acción, y en su mejor momento. Utilizan integraciones de aplicaciones, automatización y herramientas inteligentes para ofrecerte una experiencia bancaria mucho más ágil que la que ofrecen la mayoría de los bancos tradicionales.

Por qué la gente adora los neobancos

Los neobancos se han hecho muy populares, y es fácil ver por qué. Tienen algunos puntos de venta importantes que los diferencian de los bancos tradicionales.

• Comodidad: Con un neobanco, todo sucede en línea. ¿Necesita transferir dinero, consultar su saldo o incluso abrir una nueva cuenta? Puede hacerlo desde su smartphone. Este tipo de banca es un salvavidas para las personas que viven en zonas rurales o en lugares donde los bancos tradicionales no están precisamente a la vuelta de la esquina.
  
  
• Comisiones más bajas y mejores ofertas: Como los neobancos no tienen que preocuparse de cosas como el mantenimiento de edificios o sucursales, ahorran mucho dinero. La buena noticia es que nos repercuten ese ahorro a nosotros. Los neobancos suelen ofrecer comisiones más bajas, tipos de interés más altos e incluso ventajas como pagos internacionales gratuitos.
  
  
• Banca tecnológica: Los neobancos integran las mejores herramientas bancarias para sus clientes. Herramientas de inteligencia artificial para controlar el gasto, notificaciones en tiempo real de las transacciones e incluso monederos de criptomonedas son solo algunos ejemplos.

Pero aunque los neobancos son la prueba de lo mucho que puede innovar la tecnología financiera, ningún sistema es perfecto. Algunas personas siguen sintiendo que les falta algo sin acceso físico o interacción humana, especialmente cuando se trata de necesidades bancarias complicadas.

Los neobancos se quedan cortos

A pesar de todas las cosas interesantes que hacen los neobancos, no son perfectos. La banca tradicional sigue teniendo ventaja en algunas áreas importantes de la banca, tanto para los profesionales como para los clientes.

• Sin presencia física: No todo el mundo se siente cómodo con un banco puramente online. Si se trata de un asunto complicado o de grandes cantidades de dinero, a veces es mejor hablar con alguien en persona, sobre todo si tienes problemas para interactuar con tu banco online.
  
  Puede parecer que estamos hablando de clientes mayores, pero no. En un estudio reciente, se descubrió que la generación Z y los millennials todavía utilizan las sucursales bancarias físicas debido a las malas experiencias digitales. Aquí tienes otras razones por las que la banca tradicional sigue siendo necesaria.
  
  
• Retos del servicio de atención al cliente: Es cierto que los chatbots y la asistencia por correo electrónico ahorran tiempo, pero en realidad no pueden replicar la fiabilidad de hablar con un ser humano. A veces, un neobanco puede tardar más en ayudar con problemas financieros urgentes o específicos.
  
  
• Confianza del cliente: Aunque la mayoría de los neobancos están respaldados por entidades financieras sólidas, a algunas personas les sigue preocupando depositar su dinero en un sistema digital "sin rostro". La preocupación por la seguridad en línea y el fraude aumenta las dudas.
  
  
• Dependencia de las asociaciones: Los neobancos dependen de asociaciones con otras empresas para emitir tarjetas, pagos, cheques, etc., debido a su ausencia física. No pueden hacer mucho, si es que pueden hacer algo, internamente. Se trata de una estrategia bancaria más arriesgada, no sólo por los costes, sino también por depender de la estabilidad de otras empresas.
  
  
• Opciones limitadas de servicios completos: Aunque a la mayoría de nosotros nos encanta su enfoque sin florituras, los neobancos a veces carecen de la mayor variedad de servicios que ofrecen los bancos tradicionales, como hipotecas, préstamos para empresas, ciertos tipos de cuentas de ahorro o incluso impresión de cheques de caja o tarjetas a la vista.

Integrar mejor la tecnología en las sucursales físicas

Aunque la lucha entre las sucursales físicas y la tecnología financiera puede continuar, no tiene por qué ser así. Integrar opciones de autoservicio más tecnológicas en las sucursales bancarias físicas puede ayudar a los bancos tradicionales a acortar distancias. ¿Cómo?

A través de máquinas de autoservicio que se centran más en lo que los clientes necesitan de una visita física a una sucursal bancaria. Estas máquinas inteligentes pueden colmar las lagunas del modelo neobanco combinando la comodidad digital con la presencia física. He aquí por qué son un gran complemento para los neobancos.

• Más comodidad: Imagine que entra en un centro comercial, un nudo de transportes o una zona urbana muy concurrida y encuentra un elegante quiosco de autoservicio. Como en un cajero automático, podría imprimir o escanear cheques, imprimir una tarjeta o incluso abrir una cuenta allí mismo. Estos quioscos aportan una conexión con el mundo real a lo que, de otro modo, sería una experiencia totalmente digital.
  
  
• Mejor atención al cliente: Algunos quioscos vienen con funciones de chat de vídeo, lo que le permite conectarse directamente con un representante de servicio al cliente si necesita ayuda adicional. No es lo mismo que visitar una sucursal, pero es un gran paso adelante respecto a chatear con un bot.
  
  
• Simplificación de transacciones complejas: ¿Alguna vez ha tenido que verificar su identidad o presentar documentos adicionales a su banco? Hacerlo digitalmente puede ser complicado cuando hay capas adicionales de seguridad en juego. Los quioscos de autoservicio facilitan y agilizan estas tareas sin necesidad de enviar físicamente nada a un lugar lejano.
  
  
• Crear confianza a través de la visibilidad: Los quioscos de marca en una sucursal o en zonas de autoservicio muestran a los clientes que los bancos tradicionales también se toman en serio la comodidad. Ver algo concreto e interactuar con él hace que la gente confíe más en su entidad financiera.
  
  
• Una banca más inclusiva: No todo el mundo se siente cómodo con la banca electrónica. Los quioscos de autoservicio, con pantallas táctiles sencillas e incluso asistencia multilingüe, pueden ayudar a salvar las distancias a las personas que aún no se sienten preparadas para digitalizarse por completo.
  
  
  

¿Cuál es el futuro de los nuevos bancos y las fintech?

La combinación de neobancos y quioscos de autoservicio es un buen ejemplo de la flexibilidad de la tecnología financiera. Aunque los neobancos por sí solos no sustituirán por completo a los bancos tradicionales en un futuro próximo, si se añaden los quioscos a la combinación resultan mucho más versátiles. Siguen ofreciendo la rapidez y facilidad de un modelo exclusivamente digital, pero con un punto de contacto físico opcional para los momentos en que se necesita.

En realidad, todos salimos ganando. Los quioscos de autoservicio pueden solucionar algunas de las principales quejas de la gente con respecto a los neobancos, al tiempo que mantienen los costes bajos y se mantienen fieles a la visión neobanquera de una banca sencilla y avanzada tecnológicamente.

Lo esencial

Los neobancos ya han cambiado la forma en que muchos de nosotros pensamos sobre la gestión de nuestro dinero. Pero eso no significa que la banca tradicional tenga que desaparecer. Con la incorporación de máquinas y quioscos de autoservicio más modernos, los neobancos y los bancos tradicionales pueden coexistir en la misma llanura. 

Esta alianza entre la comodidad digital y la accesibilidad física tiene el potencial de redefinir la banca tal y como la conocemos. Tanto si ya te has subido al carro de los neobancos como si simplemente sientes curiosidad por sus ventajas, una cosa está clara: la banca es cada vez más inteligente, rápida y adaptada a nuestras necesidades.