¿Qué es el fraude con cheques? 5 técnicas que quizá desconozca

Puede sonar un poco anticuado, pero no se equivoque, el fraude con cheques es uno de los mayores problemas de fraude en los pagos en el mundo ahora mismo. 

Los cheques siguen siendo una de las formas de pago más populares, con un 81% de empresas B2B que siguen utilizando principalmente cheques para realizar transacciones a pesar de los problemas de fraude con cheques. ¿Por qué?

Esto se debe principalmente a que los cheques siguen siendo un método de pago fiable que casi todas las empresas aceptan. Para la mayoría de las grandes empresas, la emisión y aceptación de cheques, junto con los procesos de cuentas por pagar y por pagar, se basan en el envío y procesamiento de cheques. 

En 2021, la FTC informó de que se emitieron 11.200 millones de cheques. ¿Esmenor que en años anteriores? Sí. Pero el volumen sigue siendo grande, y mientras los cheques sigan siendo moneda de curso legal, seguirán utilizándose. 

Con los nuevos métodos de pago como las TEF y otras aplicaciones FinTech ganando popularidad, se podría pensar que los pagos con cheques estarían al final de la lista de los tipos de pagos que atraen a los defraudadores. Pero en resumidas cuentas, los cheques no requieren los conocimientos técnicos necesarios para defraudar pagos electrónicos. Pero, ¿qué es el fraude con cheques? 

Con el aumento del fraude con cheques en los últimos años, es importante conocer todas las técnicas que utilizan los delincuentes para falsificar cheques. Tanto si se trata de empleados internos de una empresa que intentan robar en su propia empresa, como de pequeños estafadores que roban cheques de los buzones o de magos de la fotografía que crean sus propios cheques con aplicaciones digitales, es importante saber qué es el fraude con cheques y cómo puede llevarse a cabo. 

Tipos de fraude con cheques

El fraude con cheques es una categoría de delito financiero que implica la manipulación o falsificación de cheques para obtener beneficios personales o financieros. Cuando la mayoría de la gente piensa en fraude con cheques, le viene a la mente la película de 2004 "Atrápame si puedes", protagonizada por Leonardo DiCaprio en el papel de Frank Abagnale, Jr, el más infame de los estafadores con cheques convertido en asesor del FBI en materia de fraude. En su pasado delictivo, Abagnale alteraba cheques PANAM raspando y alterando la información de la cuenta bancaria y del beneficiario. Desde entonces, el fraude con cheques se ha vuelto más sofisticado. He aquí algunas de las técnicas, tanto recientes como de la vieja escuela. 

Falsificación:

La falsificación consiste en firmar fraudulentamente el nombre de otra persona en un cheque sin autorización. Puede tratarse desde la firma de un cheque en blanco robado hasta el endoso ilícito de un cheque a nombre de otra persona. Las falsificaciones son rápidas, ya que los defraudadores intentan a menudo cobrar o depositar los cheques falsos antes de que sea posible detectarlos.

Falsificación:

Los cheques falsos son duplicados de precisión de cheques legítimos. Los avances en impresoras y escáneres de alta calidad permiten a los delincuentes crear réplicas casi idénticas de documentos auténticos. Estos cheques falsos utilizan a menudo información bancaria robada o están diseñados para aparecer como cheques de nómina o de empresa, engañando tanto a particulares como a instituciones financieras.

Compruebe Kiting:

El "check kiting" es un tipo de fraude que aprovecha el tiempo de procesamiento entre dos o más cuentas bancarias. Los estafadores emiten intencionadamente cheques de una cuenta con fondos insuficientes, los ingresan en otra cuenta y retiran el efectivo antes de que el banco inicial reconozca el déficit.

Comprueba la cocina: 

El "check cooking" es una técnica más reciente en la que los delincuentes roban cheques, los fotografían y los alteran digitalmente utilizando aplicaciones de diseño como Photoshop. Esta técnica es muy parecida al lavado de cheques, salvo que los delincuentes no tienen que alterar el cheque físicamente. 

Comprueba el lavado: 

El lavado de cheques se está convirtiendo rápidamente en uno de los problemas más acuciantes del fraude con cheques en la actualidad. Combina elementos de alteración y falsificación, pero con un giro único.

¿Qué es el lavado de cheques?

El lavado de cheques consiste en eliminar o "lavar" la tinta o el tóner de un cheque legítimo para alterar detalles clave. Utilizando productos químicos domésticos u otras sustancias, los delincuentes eliminan campos como el beneficiario y el importe, pero mantienen intacto el cheque original. Esto ofrece la posibilidad de volver a emitir el cheque por un importe mayor o de desviar el pago por completo.

¿Por qué es tan problemático el lavado de cheques?

El lavado de cheques se ha convertido en una de las tendencias de más rápido crecimiento en el fraude con cheques. El año pasado, el Better Business Bureau declaró que el lavado de cheques era un problema de 815 millones de dólares al año. USPS también publicó muchas declaraciones advirtiendo de la creciente preocupación por el robo de correo que dio lugar a esquemas de lavado de cheques después de que los delincuentes robaran cheques de sus buzones azules.

• Facilidad de ejecución: Requiere recursos mínimos para su realización. Unos suministros básicos, al alcance de casi cualquiera, pueden permitir a los delincuentes llevar a cabo estas alteraciones sin necesidad de herramientas sofisticadas.
  
  
• Acceso generalizado a los cheques: Los cheques siguen siendo ampliamente utilizados por particulares y empresas, lo que proporciona a los defraudadores innumerables oportunidades para interceptarlos, ya sea a través de correo robado, chequeras extraviadas o estafas de falsificación.
  
  
• Dificultad de detección: Un cheque "lavado" suele parecer un documento legítimo. Los métodos de detección tradicionales no logran identificar los cheques templados hasta después de que se haya producido una pérdida financiera.

La ÚNICA solución probada contra el lavado de cheques

El Grupo TROY ha desarrollado una tecnología patentada conocida como MICR Toner Secure, que se erige como la medida más fiable del sector para combatir el lavado de cheques. A diferencia del tóner normal, el tóner MICR Secure de TROY incorpora un agente de seguridad antifraude en cada cheque impreso.

Cuando alguien intenta eliminar o alterar químicamente la información impresa en un documento protegido por TROY, el tóner reacciona manchándose de rojo. Las manchas rojas sirven como prueba inequívoca de fraude, que al instante arruinan y anulan el cheque, a la vez que hacen saber a los defraudadores que han sido detenidos. 

Características de TROY MICR Toner Secure

• Seguridad proactiva: Al impedir la manipulación antes de que se produzca, MICR Toner Secure protege los cheques en el punto de creación.
  
  
• Alta adherencia del tóner: La alta adherencia del tóner MICR Secure cumple las normas ANSI/ABA, por lo que los cheques siempre serán leídos con la máxima precisión por las máquinas bancarias.
  
  
• Confianza del sector: Reconocido y utilizado por instituciones financieras, empresas y gobiernos de todo el mundo, TROY MICR Toner Secure es la única solución patentada de su clase.
  
  
• Diseñado por expertos: TROY lleva 60 años creando soluciones bancarias en torno a la impresión MICR y de cheques. MICR Toner Secure ha sido utilizado por bancos y empresas desde su creación en 2005, y celebra su 20 aniversario en 2025. 

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Proteger sus activos financieros

El fraude con cheques, incluido el lavado de cheques, supone un grave riesgo tanto para particulares como para organizaciones. Sin embargo, soluciones como TROYMICR Toner Secure ponen la seguridad en sus manos. Adoptando medidas proactivas y empleando tecnologías seguras, puede prevenir el fraude antes de que se produzca, ahorrando tiempo, dinero y tranquilidad.

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