¿Hasta qué punto es traicionero el sector bancario y financiero? En 2022, se robaron aproximadamente 4.000 millones de dólares debido al fraude. Un desglose más detallado del medio de fraude utilizado para robar a empresas y particulares desprevenidos revela que el fraude con cheques, el fraude con giros postales y el fraude con transferencias representaron 2.000 millones de dólares de las pérdidas calculadas. ¿Cómo se produjeron estas pérdidas? La Semana del Tiburón nos brinda la oportunidad de explorar los peligros ocultos del sector bancario y financiero, cómo se aprovechan y, lo que es más importante, cómo mitigarlos.
Hoy nos centraremos en un curso intensivo sobre el fraude relacionado con los cheques. Los peligros ocultos que acechan en las turbias aguas del sector bancario y financiero y que permiten el fraude con cheques incluyen firmware obsoleto, impresoras obsoletas, el uso de material preimpreso, personas sin escrúpulos y el uso de tóneres que no son MICR.
MICR (reconocimiento de caracteres de tinta magnética) es la tecnología que permite el procesamiento seguro de cheques, un instrumento financiero fundamental utilizado por empresas de todo el mundo. Los tóneres MICR son tintas especiales que se utilizan para imprimir caracteres en los cheques, como los números de ruta y de cuenta, de modo que las máquinas puedan leer y procesar fácilmente los cheques sin apenas margen de error.
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Los peligros ocultos del uso de tóneres que no son MICR
En el sector bancario y financiero no existen los "documentos no sensibles". Desde los cheques emitidos en tiendas de conveniencia hasta los certificados de acciones, cajeros o giros postales emitidos por el personal del banco, los documentos financieros están cargados de información y detalles personales que pueden ser aprovechados por los estafadores. Así que imagine los peligros ocultos que acechan cuando las instituciones financieras utilizan los tóneres genéricos que todo el mundo usa para imprimir cheques. Cuando se utilizan tóneres genéricos o estándar para imprimir cheques, se recurre a una operación de procesamiento manual para compensar los cheques emitidos. El proceso manual de lectura de cheques o emisión de pagos implica que el cajero emplee la prueba del escáner ocular para comprobar si hay defectos o que utilice una herramienta de detección de falsificaciones por luz azul para escanear el documento. Estos métodos no son infalibles y los defraudadores aprovechan estos peligros ocultos para robar. Es importante señalar que no todas las entidades financieras utilizan tecnología óptica para escanear los cheques. De ahí que las empresas que utilizan tóneres no MICR para imprimir documentos planteen problemas a estas instituciones, ya que el cheque impreso no cumplirá los requisitos magnéticos asociados a sus herramientas de lectura. De ahí que se apliquen técnicas de procesamiento manual. La aplicación del procesamiento manual crea lagunas ocultas que pueden ser explotadas. Por último, la Reserva Federal y todos los bancos exigen que las empresas e instituciones financieras impriman los cheques utilizando tóner MICR. Esto se debe a que el uso de tóneres no MICR para la impresión de cheques crea múltiples desafíos para las instituciones que realizan pagos. Para compensar estas dificultades, las instituciones financieras rechazan los cheques o cobran un recargo por su procesamiento.
Mayor seguridad con las soluciones MICR de TROY
TROY ofrece soluciones MICR que eliminan los peligros ocultos que nadan en las aguas infestadas de tiburones de los procesos de impresión de cheques no seguros. Las impresoras MICR TROY y el tóner MICR Secure funcionan conjuntamente para garantizar que las líneas impresas en sus cheques sean legibles por lectores ópticos y magnéticos. El uso de ambas soluciones MICR crea un proceso antifraude y antisabotaje que mantiene alejados a los tiburones. Aunque técnicamente es posible utilizar tóneres MICR para imprimir cheques en impresoras estándar, esta configuración sigue creando peligros ocultos que pueden ser explotados. Por ejemplo, el cheque impreso puede salir con líneas MICR ilegibles, lo que anula el propósito de utilizar un tóner MICR. También es importante señalar que la American National Standards Institution (ANSI) recomienda estrictamente el uso de impresoras MICR y tóneres MICR para imprimir cheques para un proceso más seguro. Las empresas que adoptan las soluciones MICR de TROY añaden capas adicionales de protección para eliminar la posibilidad de que los defraudadores manipulen los tóneres genéricos de los cheques, los laven o creen cheques fraudulentos. Las impresoras TROY MICR son soluciones llave en mano que están diseñadas con características de seguridad por defecto como:
- Actualizaciones periódicas para prevenir los peligros de un firmware obsoleto.
- Bandeja de papel Bloqueos para garantizar que sólo los usuarios autorizados puedan imprimir cheques.
- Cerraduras de impresora para garantizar que se solicita la autorización del usuario para utilizar las impresoras.
- Tecnología MICR antimanipulación para garantizar que la manipulación de los cheques impresos provoque una deformación evidente.
Aprenda técnicas de reducción del fraude de la mano de profesionales
Para ayudarle a proteger su entidad financiera del fraude con cheques, a lo largo de la semana compartiremos en nuestro sitio web una serie de entradas de blog y recursos. Aquí conocerá las diferentes soluciones MICR que ofrecemos para gestionar sus necesidades de impresión de cheques de bajo o gran volumen. También puede beneficiarse de nuestros programas de colaboración o de nuestro sistema de asistencia técnica las 24 horas del día para hablar con un experto de TROY hoy mismo.
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