Evolución del Core Bancario: ¿Hacia dónde se dirigen las sucursales bancarias?

La evolución de los sistemas bancarios centrales refleja los rápidos avances tecnológicos y los cambios en las expectativas de los clientes del sector financiero. A partir de la década de 1980, con la informatización básica, los bancos pasaron de las anotaciones manuales a sistemas centralizados que podían gestionar grandes volúmenes de transacciones de forma eficiente. La década de 1990 marcó el comienzo de la era digital, con la introducción de la banca en línea y la necesidad de integración entre plataformas.

En la década de 2000, los sistemas bancarios centrales se hicieron más flexibles y centrados en el cliente, aprovechando los modelos SaaS para mejorar la gestión de datos y el procesamiento en tiempo real. Hoy en día, los sistemas más avanzados -a menudo denominados Banca 4.0- se basan en arquitecturas nativas en la nube. Cuentan con sólidos marcos de API y capacidades de integración sin fisuras, lo que permite a los bancos ofrecer experiencias personalizadas a los clientes y adaptarse rápidamente a los cambios normativos y del mercado.

Principales hitos de la evolución de Core Banking

Generación 1.0: Informatización básica

La década de 1980 marcó un momento crucial en la historia de la banca con la llegada de la informatización básica. Antes de esta era, los bancos dependían en gran medida de procesos manuales, en los que las transacciones se registraban en libros físicos, un método que consumía mucho tiempo y era propenso a errores. La introducción de sistemas centralizados revolucionó la banca al automatizar estos procesos, reduciendo significativamente los errores y acelerando los tiempos de transacción.

Estos primeros sistemas bancarios centrales se crearon para gestionar un gran volumen de transacciones, centrándose principalmente en operaciones administrativas como la gestión de cuentas, el cálculo de intereses y el procesamiento por lotes al final del día. Sin embargo, aunque estos sistemas eran robustos, eran rígidos y limitados en su capacidad para adaptarse a los nuevos requisitos empresariales o a las necesidades de los clientes.

Generación 2.0: Integración digital

En la década de 1990 se generalizó el uso de Internet, lo que transformó la forma en que los bancos interactuaban con sus clientes. Surgió la banca en línea, que permitía a los clientes realizar transacciones bancarias básicas desde la comodidad de sus hogares. Esta era exigió que los sistemas bancarios básicos evolucionaran para dar soporte a estos nuevos canales digitales. Sin embargo, la integración de estos sistemas planteaba importantes retos. 

Los bancos tuvieron que desarrollar soluciones de middleware y arquitecturas orientadas a servicios (SOA) para conectar sistemas dispares, incluidas aplicaciones de front-office como banca en línea, cajeros automáticos y centros de llamadas, con sus back-ends bancarios centrales. La atención pasó de centrarse en el mero procesamiento de transacciones a permitir una experiencia de cliente multicanal y sin fisuras. En este periodo también comenzó la centralización de los datos de los clientes, que sentó las bases para unos servicios bancarios más personalizados.

Generación 3.0: Flexibilidad centrada en el cliente

En la década de 2000, el panorama bancario se globalizó cada vez más y las expectativas de los clientes evolucionaron rápidamente. Los sistemas bancarios centrales tuvieron que hacerse más flexibles y escalables para satisfacer estas nuevas demandas. El auge de los modelos de software como servicio (SaaS) permitió a los bancos adoptar sistemas más ágiles que podían actualizarse y ampliarse fácilmente en función de las necesidades del negocio. Esta generación hizo hincapié en el procesamiento en tiempo real, lo que permitió a los bancos ofrecer servicios más dinámicos y con mayor capacidad de respuesta.

La gestión de datos se convirtió en un punto central, y los bancos aprovecharon el análisis de datos para comprender y predecir mejor el comportamiento de los clientes. Este cambio permitió a los bancos ofrecer productos y servicios más personalizados, mejorando la satisfacción y la fidelidad de los clientes. Además, en esta época se implantaron herramientas avanzadas de gestión de riesgos, que ayudaron a los bancos a navegar por un entorno normativo cada vez más complejo.

Generación 4.0: Transformación del ecosistema de plataformas

La última generación de sistemas bancarios centrales, a menudo denominada Banca 4.0, representa una transformación completa de las operaciones bancarias tradicionales a un ecosistema basado en plataformas. Estos sistemas están construidos sobre arquitecturas nativas de la nube, lo que permite una escalabilidad, flexibilidad y rentabilidad sin precedentes. La tecnología en la nube también facilita el procesamiento y almacenamiento de datos en tiempo real, lo que permite a los bancos ofrecer servicios disponibles 24 horas al día, 7 días a la semana, con un procesamiento de transacciones casi instantáneo.

¿Cómo pueden los bancos ser más escalables? 

Dado que la escalabilidad es uno de los principales factores de la nueva generación de servicios bancarios básicos, los bancos tienen que pensar en cómo estar más disponibles para los clientes, más allá de las aplicaciones bancarias digitales y las sucursales físicas. 

Las sucursales bancarias cierran con más frecuencia año tras año, y muchos de los grandes bancos cierran sucursales por centenares. La necesidad de la sucursal física se está reduciendo debido a la nueva era del autoservicio y la banca digital. La gente quiere que sus transacciones sean rápidas, y no quiere tener que ir a una sucursal física para hacerlo, sin embargo, todavía hay una necesidad de la sucursal física para transacciones como la impresión de cheques, apertura de cuentas, impresión de tarjetas bancarias, aprobación de préstamos, y más. 

Hay una manera de fusionar la sucursal de ladrillo y mortero con la nueva era de la banca, y eso es TROY TellerCentral. TROY TellerCentral es un quiosco de autoservicio diseñado para optimizar las operaciones de estas sucursales, lo que permite a los bancos escalar de manera eficiente, manteniendo altos niveles de seguridad y cumplimiento.

Mayor eficiencia y seguridad TROY TellerCentral agiliza la gestión de documentos en la línea de cajeros, integrándose perfectamente con los sistemas bancarios centrales existentes. Esta solución no sólo acelera el procesamiento de las transacciones, sino que también garantiza que los documentos confidenciales se gestionan de forma segura y cumplen las normas reglamentarias. Al automatizar las tareas rutinarias, los cajeros pueden centrarse en ofrecer una experiencia superior al cliente.

Escalabilidad rentable A medida que los bancos amplían sus redes de sucursales, TROY TellerCentral favorece la escalabilidad estandarizando los procesos en múltiples ubicaciones. La flexibilidad del sistema le permite adaptarse a diferentes tamaños de sucursales y volúmenes de transacciones, garantizando que cada sucursal funcione de forma eficiente, independientemente de su tamaño. Esta escalabilidad es crucial para los bancos que buscan aumentar su presencia física sin comprometer la calidad del servicio.

Mejora de la experiencia del cliente Con TROY TellerCentral, los cajeros pueden acceder a datos en tiempo real y generar documentos seguros y personalizados bajo demanda. Esta capacidad mejora la experiencia del cliente al reducir los tiempos de espera y permitir interacciones más personalizadas. Tanto si un cliente está abriendo una nueva cuenta, tramitando un préstamo o realizando una transacción compleja, TROY TellerCentral garantiza que sus necesidades se satisfagan de forma rápida y segura.

Integración con sistemas bancarios centrales La capacidad de TROY TellerCentral para integrarse con sistemas bancarios centrales aumenta aún más su valor, permitiendo a los bancos aprovechar sus inversiones en tecnología existentes. Esta integración garantiza que todas las transacciones se registren con precisión y que el flujo de información entre la sucursal y los sistemas centrales del banco sea fluido.

TellerCentral: El puente hacia la banca 4.0

Al implantar TROY TellerCentral, los bancos pueden escalar sus operaciones de sucursales de forma eficaz, garantizando que cada ubicación esté equipada para ofrecer un servicio de primer nivel y, al mismo tiempo, mantener rigurosos estándares de seguridad y cumplimiento. Esta solución no sólo satisface las necesidades operativas de los bancos actuales, sino que también les prepara para el crecimiento futuro en un mundo cada vez más digital.

Visite nuestro sitio TellerCentral para obtener más información.