Impresión de cheques: Análisis de los peligros ocultos en sus turbias aguas

Los particulares y las empresas que gestionan nóminas, emiten cheques y cajeros deben navegar con éxito por las turbias aguas del sector financiero para evitar sus peligros ocultos. Estos peligros ocultos incluyen firmware heredado o anticuado, papel para cheques no seguro o preimpreso más antiguo, tóneres genéricos y los estafadores o tiburones que se aprovechan de ellos. Las víctimas estadounidenses de estos peligros ocultos perdieron aproximadamente 42.000 millones de dólares y denunciaron 3 millones de casos de fraude iniciados por estafadores. 

Estas cifras pintan un panorama sombrío y ponen de relieve el hecho de que muchas empresas y particulares no comprenden la naturaleza de los peligros ocultos asociados a la impresión de cheques y la gestión de nóminas. Para protegerse con éxito a sí mismo y a su empresa de los peligros y los tiburones que acechan en las aguas financieras, destacaremos estos peligros y cómo se ponen en práctica.

¿Qué es el fraude, quién es un defraudador y cuáles son los riesgos?

El fraude se refiere al uso de procesos deshonestos para obtener beneficios financieros o de otro tipo de una empresa o un particular. Estos otros beneficios pueden ser un trato especial o el acceso a bienes y servicios sin realizar los pagos necesarios.

Los defraudadores o tiburones, que forman parte de los peligros ocultos, se refieren a los individuos implicados en el proceso delictivo de defraudar a la empresa o a las personas de sus partidas financieras, servicios o bienes. El defraudador emplea trucos de confianza para obtener información personal o relacionada con el negocio que luego manipula para engañar a la empresa o al individuo objetivo.

En la mayoría de los casos, los riesgos asociados a un incidente de fraude exitoso son de naturaleza financiera, pero también conlleva una pérdida de reputación de marca y vergüenza. Por eso muchas personas o empresas afectadas no denuncian los incidentes relacionados con el fraude.

Los peligros ocultos que acechan al sector industrial y de impresión de cheques.

1. Utilización de firmware obsoleto - El uso de tecnologías de impresión de comprobación o impresoras con firmware obsoleto es una de las amenazas que más se pasan por alto y que ofrecen lagunas que cualquiera puede aprovechar. Las peligrosas lagunas asociadas al firmware obsoleto incluyen la falta de protección contra ransomware, la interrupción de las operaciones comerciales normales y la oportunidad de instalar spyware. Estas lagunas ocultas permiten a los estafadores capturar los datos confidenciales necesarios para cometer fraudes con cheques. Mientras que algunos estafadores pueden vender los datos capturados a cambio de una comisión, otros utilizan la información robada, como el diseño de su cheque, los firmantes y los detalles de pago, para crear cheques fraudulentos o manipular cheques existentes dentro del sistema obsoleto.
2. Utilización de tóner no MICR - El uso de tóner genérico para imprimir cheques proporciona a los hackers una puerta trasera para ejecutar actividades fraudulentas como la manipulación de cheques o la emisión de cheques falsos. En este caso, una vez que un tiburón detecta empresas que utilizan tóneres o tinta genéricos para emitir sus cheques, se fija y busca formas de adquirir esos cheques. Aquí, el robo de correo y otros vicios pueden dar al defraudador acceso a estos cheques. A continuación, el defraudador escribe un cheque o cambia algunos detalles del cheque utilizando tinta o tóneres mágicos genéricos para asegurarse de que el pago se desvía a su cuenta.
3. Vulnerabilidades en el software de gestión de cheques - Las empresas y los particulares que han adoptado el uso de la tecnología digital para automatizar y gestionar el proceso de impresión de cheques también deben tener cuidado con el software obsoleto y vulnerable. Los piratas informáticos utilizan técnicas de phishing para buscar vulnerabilidades en el software o las plataformas de impresión de cheques que puedan aprovecharse para capturar información confidencial. Cuando existen vulnerabilidades, los estafadores pueden poner en práctica esquemas de manipulación de cheques para robar su capital circulante.
4. El uso de cheques preimpresos - Muchas empresas siguen utilizando cheques preimpresos antiguos e inseguros para realizar pagos, porque ¿por qué tirar algo por lo que se ha pagado? Lo que quizá no sepan es que estos cheques antiguos atraen la atención de defraudadores y piratas informáticos como tiburones hambrientos que se esconden en aguas infestadas de sangre. Una vez que se ha accedido a las existencias más antiguas, el defraudador manipula el papel para emitir cheques cobrables.
5. Defraudadores - Los defraudadores merodean alrededor de los procesos vulnerables de impresión y gestión de cheques para buscar vulnerabilidades que puedan explotar. Como un tiburón, el defraudador rodea su proceso de impresión de cheques de principio a fin buscando cualquier resquicio al que agarrarse. Estas lagunas podrían ser cualquiera de los otros cuatro peligros ocultos descritos en esta lista.

Cómo puede ayudarle TROY a detectar amenazas ocultas y eliminarlas

El Grupo TROY ofrece las mejores soluciones con el objetivo de desarrollar procesos de impresión de cheques resistentes al fraude. Esto significa que si sus cheques se imprimen utilizando estas soluciones, son en gran medida inmunes a los diferentes tipos de fraude descritos anteriormente.

1. Tecnología MICR - Las soluciones MICR incluyen la impresora MICR y los tóneres de TROY. Las impresoras TROY integran funciones de seguridad como bandejas de bloqueo, autenticación de usuarios y monitores de visualización para gestionar el proceso de impresión de cheques. Estas características están dirigidas a prevenir el fraude interno de cheques garantizando la responsabilidad de cada impresora utilizada y cada cheque impreso. Las impresoras MICR están diseñadas para identificar los cheques impresos con tóner MICR. Por lo tanto, ambas soluciones trabajan juntas para detener a los tiburones.

   A diferencia de la tinta genérica, los tóneres MICR utilizados en el diseño de cheques seguros utilizan tecnología antimanipulación para eliminar la manipulación o el lavado del cheque. Cualquier intento de lavar un cheque desarrollado con tóneres MICR da lugar a una fuga de tinte rojo que arruina el cheque. Además, el uso de tinta mágica daría como resultado un cheque desfigurado con cambios evidentes en su superficie de escritura.

2. Agilización del proceso de impresión de cheques - El uso de material antiguo preimpreso proporciona los resquicios que los tiburones necesitan para emitir cheques falsos, robar y utilizar tinta mágica para manipular cheques. TROY ofrece a los particulares la opción de impresoras portátiles y material en blanco seguro para garantizar que la impresión de cheques se realiza cuando es necesario. Para las empresas, el paquete de alto volumen TROY, compuesto por impresoras de sobremesa, material en blanco y tóneres MICR, permite a las empresas imprimir volúmenes ilimitados de cheques cuando lo necesiten. De este modo, se elimina la necesidad de abastecerse de cheques preimpresos que pueden ser robados y copiados ilegalmente o utilizados por estafadores.
3. Automatice y asegure el proceso de impresión de che ques - El uso de un software de impresión de cheques que ofrece capas de protección adicionales, como la personalización de marcas de agua, la autorización de firmantes y un proceso digital racionalizado para enviar y realizar el seguimiento de los cheques. AssurePay elimina la necesidad de que cualquier intermediario escriba cheques o los transfiera de un departamento a otro. De este modo, se reduce la posibilidad de manipulación de cheques por parte del personal interno. Además, la posibilidad de crear y hacer un seguimiento de los cheques digitales significa que su empresa puede eliminar el papel que desempeña el robo de correspondencia en el fraude con cheques.

Proteja sus cheques con las soluciones TROY

Eliminar los daños financieros y de reputación que conlleva el fraude con cheques es responsabilidad de todos los empresarios, directivos y particulares. Las soluciones tecnológicas MICR y el software que ofrecemos reducen la mano de obra asociada a la protección de cheques, simplifican sus procesos de impresión de cheques y reducen sus gastos generales totales. Puede empezar a eliminar el fraude con cheques poniéndose en contacto con un representante del Grupo TROY hoy mismo.