La banca se enfrenta a un cambio aterrador. Mientras los neobancos, las aplicaciones FinTech, los servicios de pago P2P y más plataformas de transacciones digitales se hacen más populares, los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito que aún no se han replanteado su plan a 3-5 años para la escalabilidad y el crecimiento están en la cuerda floja.
¿Cómo pueden los bancos tradicionales cerrar esta brecha? Para seguir siendo competitivos, los bancos tendrán que transformar por completo su sistema bancario central -de heredado, local, presencial y manual- a soluciones bancarias centrales inteligentes, centradas en el cliente y basadas en la nube, e integrar tecnologías inteligentes de autoservicio que ayuden a los clientes, no que los aíslen.
Unsistema bancario central es la plataforma central que procesa las transacciones bancarias diarias y publica las actualizaciones de las cuentas y otros registros financieros. Es el motor que impulsa labanca online, las aplicaciones móviles, los cajeros automáticos y las operaciones de las sucursalesde .
El problema es que muchos de estos sistemas se construyeron hace décadas. Se diseñaron para un mundo en el que primaban las sucursales, no para uno dominado por labanca digital y lospagos en tiempo real( ). Hoy en día, los bancos se enfrentan al cierre de sucursales y a una baja participación de los clientes porque sus núcleos bancarios no dan abasto:
La modernización del core bancario es un gran tema de debate en estos momentos entre los principales bancos, pero todos los caminos tienen que empezar por algún sitio. Las integraciones de API y las adquisiciones de FinTech son un buen punto de partida, pero ¿son estas soluciones primero el cliente o primero el banco?
Poner al cliente en primer lugar debería estar en la mente de todo ejecutivo bancario antes de iniciar su estrategia de transformación.
Sí, la nueva generación de clientes quiere transacciones más rápidas. Esto nos hace pensar inmediatamente sólo en el espacio de las transacciones digitales. Sin embargo, las sucursales físicas siguen desempeñando un papel fundamental para las personas y los clientes, y deben seguir formando parte del modelo bancario básico para captar y ofrecer a los clientes servicios que no pueden obtener sin entrar en una sucursal.
Aunque la experiencia en la sucursal es importante, tiene que evolucionar hacia un enfoque más centrado en el cliente.
Los puestos de cajero, el uso de efectivo y las sucursales están disminuyendo al mismo tiempo, lo que debería decirle algo.
La sucursal tradicional ya no ofrece a los clientes lo que necesitan o desean. El uso de cajeros automáticos está desapareciendo porque siguen centrándose en el dinero en efectivo, y los clientes no quieren tener que tratar con cajeros cuando llegan a una sucursal.
En lugar de ofrecer a los clientes los mismos servicios anticuados, las sucursales deben evolucionar sus modelos de autoservicio y cajeros hacia dispositivos "inteligentes" de nueva generación que permitan a los clientes ocuparse de sus transacciones en la sucursal:
Esta innovación es un excelente ejemplo de cómola integración del sistema bancario central con dispositivos inteligentes puede transformar la experiencia del cliente y reducir los costes operativos. Sin embargo, no es la única pieza del rompecabezas. Es sólo el punto de partida.
Para llegar a un modelo bancario totalmente centrado en el cliente con autoservicio modernizado, los núcleos bancarios van a necesitar todos los aspectos de las soluciones bancarias modernas. Esto es lo que deben buscar los directivos:
Los sistemas heredados suelen basarse en el procesamiento por lotes, lo que genera retrasos. Unsistema modernode banca central en la nube permite actualizaciones en tiempo real, lo que permite a los clientes recibir servicios al instante, ya sea en línea o en la sucursal.
Laintegración modernadel core bancario requiere API abiertas que permitan una comunicación fluida entre el core y los sistemas externos, como los cajeros automáticos. Esta flexibilidad es crucial para desplegar nuevos servicios con rapidez y eficacia.
En lugar de utilizar sistemas locales obsoletos, un enfoque decore bancario basado en la nube ofrece escalabilidad y rentabilidad. La capacidad de la nube favorece el crecimiento y garantiza la continuidad del negocio en un mundo digital.
La seguridad y el cumplimiento de la normativa no son negociables. El modernosoftware de banca central debe construirse teniendo en cuenta protocolos de seguridad sólidos y el cumplimiento de la normativa, especialmente cuando se habilitan las transacciones de autoservicio.
Para los directivos, las ventajas de latransformación del core bancario son tanto operativas como estratégicas:
Unaconversión completadel núcleo bancario de puede resultar desalentadora, pero muchas entidades están adoptando un enfoque gradual:
Para los altos ejecutivos de los bancos, el camino hacia la transformación del modelo de banca central está claro. Piense primero en el cliente. ¿Qué quiere de su banco o cooperativa de crédito? Como todo en la era digital, quieren respuestas que puedan obtener por sí mismos.
Los clientes modernos necesitan una banca moderna, pero es importante investigar el enfoque adecuado antes de elegir un modelo que podría ser demasiado complicado o no escalable. Invierta ensoluciones de banca central basadas en la nube , dé prioridad a laintegración de sistemas de banca central y reimagine la sucursal como un centro de autoservicio de alta tecnología.