Recientemente, la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) dio la voz de alarma sobre una tendencia preocupante: un aumento generalizado de los robos de correo dirigidos al USPS (United States Postal Service), concretamente en lo que se refiere al robo de cheques de los buzones del USPS.
FinCen envió una alerta el 27 de febrero de 2024 en estrecha colaboración con el USPS que subraya la importancia de que las instituciones financieras fortalezcan sus defensas contra este tipo de amenazas. En la alerta se esbozaban las tendencias a tener en cuenta, pero no se daba ninguna solución real.
Comprender la amenaza del robo de correo
El fraude con cheques preocupa desde hace tiempo a las entidades financieras, pero la última oleada de estafas dirigidas contra el Servicio Postal de Estados Unidos añade una nueva dimensión de vulnerabilidad. Cada año se canjean en Estados Unidos 17.000 millones de cheques, y los delincuentes aprovechan los puntos débiles del sistema postal para interceptarlos, alterar sus datos y cobrarlos fraudulentamente. Esto no sólo provoca pérdidas financieras, sino que también erosiona la confianza en la integridad del sistema bancario.
FinCen alerta del robo de correo
Alerta del FinCEN sobre el robo de correo se envió en estrecha colaboración con el Servicio Postal de los Estados Unidos, y sirve de llamada de atención a las instituciones financieras para que mejoren sus medidas antifraude, presenten debidamente los informes de actividades sospechosas y les adviertan de las señales de alarma a las que deben estar atentas.
FinCen señala que las denuncias y los casos de robo de correo han seguido una tendencia al alza constante desde la pandemia.
Como habrá podido leer en otras entradas de nuestro blog, el número de las notificaciones de actividades sospechosas en 2021 se duplicaron, pasando de 350.000 a 680.000. Con el envío de cheques de socorro tanto a particulares como a empresas durante la pandemia, era de esperar que estas estadísticas de fraude postal aumentaran, pero la tendencia sigue al alza años después.
En la notificación de alerta, FinCen da a los bancos e instituciones financieras una guía de lo que deben tener en cuenta, como:
- Retiradas importantes no habituales
- Quejas por cheques ingresados en cuentas desconocidas.
- Quejas de cheques nunca recibidos tras su envío por correo.
- Los cheques utilizados para retirar dinero de la cuenta de un cliente se imprimen en un tipo distinto de papel para cheques.
- Clientes actuales que nunca antes habían ingresado cheques ahora ingresan o transfieren dinero inesperadamente.
- Ingresos de cheques inusuales, bruscos e irregulares, con frecuencia realizados electrónicamente, seguidos de rápidas retiradas o transferencias de fondos.
Estas banderas rojas no son sólo el resultado del robo de correo de USPS, sino más específicamente, del lavado de cheques. El lavado de cheques es una técnica mediante la cual los estafadores utilizan productos químicos domésticos para "lavar" el tóner o la tinta de un cheque y cambiar el nombre del beneficiario para ingresarlo en su propia cuenta por un importe mayor.
Estos esquemas pueden ser más avanzados o en capas, pero dirigirse al USPS y a los cheques físicos parece ser una técnica más popular, ya que ahora supone 815 millones de dólares en pérdidas financierassegún el Better Business Bureau.
La solución al robo de cheques y correo
Sí, todas estas advertencias y señales de alarma ayudarán a las instituciones financieras a identificar mejor cuándo se ha producido un fraude con cheques y un fraude postal. Pero lo que FinCen no menciona en su informe es la solución infalible al fraude con cheques que existe con el grupo TROY.
TROY está a la vanguardia del desarrollo de soluciones de vanguardia para combatir el fraude con cheques. Aprovechando la tecnología y los conocimientos avanzados, TROY ofrece una gama de productos y servicios adaptados a las necesidades de las entidades financieras.
Con las soluciones de TROY, las entidades financieras ganan en tranquilidad al saber que, aunque se asalten los buzones de USPS y se cometa un robo de cheques, los pagos de sus clientes y usuarios están seguros y a salvo.
Tóner MICR seguro de TROY es la respuesta a la protección de cheques con seguridad por adelantado. MICR Toner Secure™ es la solución antifraude patentada de TROY que contiene nuestro tinte rojo patentado dentro del tóner MICR. El tóner MICR Secure™ se puede utilizar para imprimir las líneas MICR y el importe de un cheque, las áreas más comúnmente lavadas del cheque.
Las ventajas del tóner MICR Secure™.
Si se intenta cualquier tipo de alteración química en un cheque impreso con TROY MICR Toner Secure™, los caracteres sangrarán en rojo, alertar a los bancos del fraude.
TROY es la única empresa del mundo que ofrece estas prestaciones. Ahora que el fraude con cheques se está convirtiendo en una especie de pandemia, la seguridad activa de los cheques es más necesaria que nunca.
MICR Toner Secure ™ también es indetectable por los defraudadores. Ellos no serían capaces de saber si el cheque tiene esta seguridad a menos que trataron de cometer el delito primero.
El tóner MICR Secure™ también supera los estrictos Normas de la American Banking Association para MICR. Cada cheque que imprima con el tóner MICR Secure™ tendrá una señal MICR potente y será leído fácilmente por las máquinas que utiliza el banco para evitar la introducción manual.
Soluciones seguras contra el fraude de cheques de TROY:
MICR Toner Secure™ no es la única solución de seguridad que ofrece TROY. El conjunto de soluciones de hardware y software de TROY facilita la creación de sus propios cheques con impresoras MICR de primera clase, stock de cheques en blanco y también un revolucionario software de impresión de cheques, lo que le proporciona una solución segura completa incluso antes de empezar a imprimir.
Impresoras MICR seguras: A través de nuestra asociación OEM con HP, TROY toma una impresora HP estándar y la mejora con la capacidad de imprimir MICR de forma segura en los cheques. Estas impresoras MICR incorporan funciones de seguridad avanzadas, como la tecnología de posicionamiento exacto para que las líneas MICR se impriman correctamente, verificaciones de usuario únicas, detección de tóner y mucho más.
Cheque en blanco Stock: Las existencias de cheques en blanco son el primer paso para asegurar sus finanzas. El material preimpreso viene con la información de su cuenta ya impresa, los cheques en blanco le permiten empezar desde el principio. El papel para cheques en blanco es intrínsecamente más seguro, pero el papel para cheques Fortress de TROY viene con 20 tecnologías avanzadas incorporadas que protegen contra la copia, la alteración y la falsificación.
Software de impresión segura de cheques: Nuestra software de impresión de cheques le permite proteger su información financiera antes de imprimir. Software basado en la nube Cheque AssurePay para grandes empresas y TROY FlexPay para pequeñas empresas utilizan funciones de seguridad avanzadas que le permiten imprimir sus cheques de empresa desde una plataforma segura.
Cómo denunciar el robo de correo:
En una época en la que el fraude financiero es cada vez más sofisticado, las medidas proactivas son esenciales para salvaguardar la integridad del sistema bancario. La alerta del FinCEN es un recordatorio oportuno de la evolución de las amenazas a las que se enfrentan las instituciones financieras, especialmente en lo que respecta al aumento de los fraudes con cheques dirigidos al correo estadounidense. Sin embargo, con soluciones innovadoras como las que ofrece TROY, las instituciones financieras pueden reforzar sus defensas y mantenerse un paso por delante de los defraudadores.
Si su empresa o sus clientes están sufriendo un robo de correo o una manipulación de cheques, presente inmediatamente un Informe de actividades sospechosas (SAR) y póngase en contacto con el USPS para informar.